Devenir propriétaire L'art et le mode de taxation Défiscalisation

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"Les Français sont parfois plus préoccupés par l'aspect fiscal et la bonne enveloppe légale que par la performance de son investissement. Il a tendance à croire que, quel que soit son investissement, tant qu'il a le droit de taxer"met en garde Cédric Lamielle lorsqu'on lui pose des questions sur cet enjeu crucial en France. Après quinze ans à Londres, il revient à Paris pour créer la filiale Alvarium Investments, un groupe mondial de gestion d’actifs. En fait, chaque année, la course à l’imposition des revenus pour réduire un impôt qui fait de notre pays une star de ce type est une course. Les solutions – nombreuses – existent, ce que Bercy désigne sous le nom qui n'est pas trop flatteur pour les contribuables "fiscaux" … Le ministre des Comptes publics, Gerald Darmanin, a récemment expliqué au Comité des finances du Sénat: "Nous avons fait beaucoup, beaucoup d’impôts, en nous concentrant sur les plus gros revenus, et comme cet impôt devenait insupportable, au lieu de le baisser, nous avons choisi de le frotter avec 474 niches pour soutenir le plus riche. "

En fait, la tentation est grande d’abriter la tempête fiscale dans un ou plusieurs de ces créneaux. Ce qui peut être efficace, mais souvent en contrepartie des risques liés à l’investissement et d’un engagement long, parfois long. Tous les conseils concernant la gestion de patrimoine sont les suivants: L’aspect fiscal n’est que l’un des paramètres d’une équation où la part des impôts perçus est souvent plus importante que l’avantage fiscal. comme tel. Alors, pourquoi pensez-vous que vous êtes inondé d'annonces pour investir dans Pinel? Dans de nombreux cas, réduire l’impôt que vous obtiendrez sur neuf ans pour cet investissement locatif dans un nouvel appartement ne vous indemnisera que pour une partie de vos frais d’achat par les intermédiaires qui le demandent. Par conséquent, la vigilance est appropriée.

La naïveté de certains investisseurs est en effet parfois souriante lorsqu'ils ne vont même pas vérifier l'état du marché locatif. En tant que Benjamin Nicaise, président Cerenicimo – la plus grande offre immobilière au monde de conseils en gestion de patrimoine – "Le dispositif Pinel est sans aucun doute l'un des meilleurs leviers de l'exonération fiscale, mais sans aucun frais! Parce qu'aujourd'hui le marché a tendance à développer des usines d'exonération fiscale de Pinel, oubliant souvent les bases d'un bon investissement immobilier . " Trop d'investisseurs découvrent rapidement qu'ils ont également payé pour la propriété et qu'il est impossible de trouver un locataire pour le loyer qu'ils ont payé s'ils investissaient.

Un autre exemple est que la plupart des FCPI et des FIP (fonds d'investissement de proximité) qui permettent des réductions d'impôts à condition que les investissements dans les PME ne soient pas arrivés à maturité pour atteindre la performance. "Il est inconcevable d'être rentable lorsque près de 15% de l'argent collecté entre dans la poche des intermédiaires"explique François Véron, président de Newfund, investisseur en capital-risque. Il dénonce "La part des réseaux de distribution" qui les conduisent souvent "Fonds fiscaux" (Ceux-ci sont appelés dans la transaction), préférant choisir l'offre directe sur Internet.

Laurent de Swarte, partenaire d'Agama Family Agami, spécialiste de la gestion d'actifs, souligne, "Il est souvent préférable de payer des impôts sur les investissements très performants que d'essayer de les taxer de solutions risquées pour permettre au seul opérateur de gagner de l'argent.". Il existe de sérieuses possibilités, à condition que vous recherchiez de bons conseils sur la gestion de patrimoine (CGP), en mesure de fournir une solution personnalisée plutôt que ces "astuces" pour obtenir un allégement des droits de douane. Comme le note Virginie Tricoit, le CGP de Béziers, "Je suis pour un contribuable de bénéficier d'un dispositif d'exonération fiscale, mais pas seulement et sans aucun coût!"

En outre, il existe des exonérations fiscales et des exonérations fiscales. Certains types d’investissements peuvent vous aider à réduire vos frais alors que d’autres ne le peuvent pas, mais génèrent des revenus ou des gains en capital avec peu ou pas d’impôt. L’exemple le plus connu est l’assurance vie, le revenu n’étant soumis qu’à 17,2% de cotisations de sécurité sociale, mais le plus souvent à l’impôt sur le revenu. Le PEA (plan d’épargne en actions) est également une option permettant de désamorcer les dividendes et les plus-values ​​après cinq ans (moins de 17,2% des cotisations sociales) et les rentes pouvant être versées après huit ans.

Et pourquoi pas la philanthropie?

Un autre exemple donné par Virginie Tricoit: elle propose d’investir dans le "bail non professionnel" (LMNP), c’est-à-dire dans des résidences gérées pour le tourisme. "Ce qui me séduitdit-elle c'est la possibilité d'amortir le bâtiment et les meubles sur une longue période. Il est possible de voir les revenus de location non imposés pendant une période allant jusqu'à trente ans si le client a utilisé le financement. " Une opportunité qui s’adresse aux clients qui estiment ne pas avoir à s’inquiéter de la gestion du bien loué et de la taxe supplémentaire sur l’investissement.

Sonia Elmlinger, CGP à Paris, propose souvent des fonds de capital-risque (FCPR) à ses clients entrepreneurs. "Je l'utilise comme un outil de diversification de l'actif, certainement pas pour l'important avantage fiscal qu'est l'exonération des plus-values ​​- mais c'est simplement la cerise sur le gâteau." Elle explique: "J'aime proposer d'investir dans nos PME en France, dans la décoration des marchés financiers et la spéculation des marchés des capitaux, avec des investissements plus proches des clients, ce que je comprends." Selon elle, "Ce type d'investissement cible un type de client qui sait et peut perdre tout ou partie de son investissement, rien de ce qui est garanti en termes de".

En termes d’exonération fiscale optimale, vous êtes sûr de frapper à la porte d’un CGP qui commencera par examiner votre héritage mondial et vos véritables impératifs personnels avant de vous engager dans les contraintes d’un réducteur d’impôt. , parfois lourd. Enfin, note Laurent de Swarte, "La philanthropie est déductible à 66% de votre impôt. Il est clair que faire un don à une association ou à une fondation ne vous rendra pas plus riche, mais vous êtes sûr que l'argent sera utilisé à bon escient!" La philanthropie est une valeur croissante, explique cet auteur qui note cette "C'est aussi un formidable levier de cohésion au sein d'une famille ou d'une société". Enfin, l'argent ferait-il du bonheur?




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